銀行・金融サービス・保険（BFSI）におけるIoTの世界市場シェアは、2018年に178億5,000万米ドルに達し、2026年には1,162億7,000万米ドルにまで拡大すると予測されています。予測期間中の年平均成長率（CAGR）は26.5%です。この爆発的な成長は、BFSI業界全体におけるIoT搭載デバイスの導入、クラウドベースの分析、そしてパーソナライズされたサービス提供の増加によって推進されています。
主要な市場ハイライト：
• 2018年の市場規模：178億5,000万米ドル
• 2026年の予測規模：1,162億7,000万米ドル
• 年平均成長率（CAGR）（2018～2026年）：26.5%
• 主要な成長ドライバー：銀行・保険業務におけるクラウド・オブ・シングス・プラットフォームとスマートデバイスの導入
市場概要：
IoT技術は、デバイス、センサー、システムを接続することでリアルタイムにデータを収集、送信、分析することで、BFSI（銀行金融サービス）セクターに革命をもたらしています。BFSIへのIoTの統合により、銀行、保険会社、金融機関は、高度にパーソナライズされたエクスペリエンスの提供、リスク管理の自動化、より正確な不正検知、業務の効率化を実現しています。
IoTはまた、銀行支店のインテリジェント化、予知保全によるATMサービスの強化、そして保険会社が接続されたウェアラブルデバイスやテレマティクスデバイスを通じてリスクプロファイルを動的に評価することを可能にします。 IoTとクラウドコンピューティングを融合させた「クラウド・オブ・シングス」への移行により、銀行・金融サービス（BFSI）企業は業務の拡張、セキュリティの強化、そしてシームレスなマルチチャネルの顧客体験の提供が可能になります。
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主要市場プレーヤー：
• IBM Corporation
• Microsoft Corporation
• Oracle Corporation
• Cisco Systems, Inc.
• SAP SE
• Accenture PLC
• Infosys Limited
• Capgemini SE
• Huawei Technologies Co., Ltd.
• Intel Corporation
• Bosch Software Innovations GmbH
• Tata Consultancy Services Limited (TCS)
ダイナミックファクター：
主要な成長ドライバー：
• スマートブランチとATMの台頭：IoTにより、銀行はセンサー、顔認証、待ち行列管理システム、生体認証機能付きスマートATMなどを活用し、物理的な支店の最適化を実現しています。
• データ駆動型保険：保険会社は、健康状態や運転行動を評価し、保険料を動的に計算し、引受精度を向上させるために、IoTウェアラブルデバイス、スマートホームデバイス、テレマティクスの導入を進めています。
• 不正検出の強化：IoTを搭載した生体認証デバイスとコネクテッドカメラは、リアルタイムの本人確認と取引監視を可能にし、不正行為の削減と規制遵守の強化に貢献します。
• クラウド・オブ・シングスの導入：IoTとクラウドプラットフォームの融合は、金融エコシステムにおけるリアルタイム分析、デバイスの拡張性、安全なデータストレージを促進し、デジタルトランスフォーメーションを加速させています。
機会：
• パーソナライズされた顧客体験：金融機関は、IoTデータを活用して、動的な保険料、ターゲットを絞ったローンスキーム、プロアクティブな投資助言サービスなど、顧客に合わせたサービスを提供しています。
• 予測分析と資産管理：コネクテッドデバイスをリアルタイムで監視することで、資産の減価償却に関する予測的な洞察が得られ、より適切な意思決定とポートフォリオ管理が可能になります。
• ブロックチェーンとIoTの相乗効果：IoTとブロックチェーンを組み合わせることで、保険金請求や融資実行における透明性、トレーサビリティ、不正防止機能が向上します。
最近の動向：
• 2023年12月：ICICI銀行は、不正防止のために顔認識とAIを活用した監視機能を備えたスマートATMを導入しました。
• 2023年10月：アリアンツはテレマティクスプロバイダーと提携し、車両からのリアルタイムIoTデータを活用した行動ベースの自動車保険を提供しました。
• 2023年8月：Microsoft Azureは、金融機関向けのクラウドベースのデータ統合を強化するIoTベースのバンキングソリューションを発表しました。
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地域別インサイト：
北米は、早期導入、強力な規制枠組み、そしてデジタルイノベーションに投資する大手銀行や保険会社の存在により、BFSIにおけるIoT市場をリードしています。ニューヨーク、トロント、サンフランシスコといった主要金融ハブが、この成長に大きく貢献しています。
欧州の金融機関は、GDPR（一般データ保護規則）やPSD2（欧州データ保護規則）に基づくコンプライアンス基準の進化に対応するため、IoTとAIを統合しています。英国、ドイツ、フランスの銀行は、生体認証や安全な認証のためにコネクテッドデバイスを導入しています。
アジア太平洋地域は、特に中国、インド、日本といった国々で、モバイルバンキング、フィンテックの革新、そして政府主導のデジタル化イニシアチブがコネクテッド金融サービスの需要を押し上げており、最も急速な成長が見込まれています。
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